担心退休后养老金太低？4种办法可以自我提升，哪一种更适合你？

一只鼬鼠要与一只狮子决战，狮子果断地拒绝了。鼬鼠说：“你害怕了吗？”狮子说：“如果答应你，你就可以得到曾与狮子比武的殊荣；而我呢，以后所有的动物都会耻笑我竟和鼬鼠打架。”担心退休后养老金太低？4种办法可以自我提升，哪一种更适合你？

想要退休后多领养老金，参保人可以尝试这4种办法，看看哪种更适合你？

第一，长缴费年、多缴费

职工养老金主要由两部分组成，其中一部分是基础养老金，计算公式为（退休时统筹地区上年度职工月平均工资＋本人指数化月平均缴费工资)2×缴费年限×1％。从计算公式中可以明显看出，基础养老金和以下三个因素有关：

一是参保地上年度的社会平均工资，这一点普通人是没办法操控的，因为很少有人会在即将退休的时候换城市工作，这样做无疑是在给自己挖坑，参保人很有可能会因此而失业；

二是本人指数化月平均缴费工资，也就是参保人的缴费基数，缴费基数和个人工资水平挂钩，如果个人工资水平低于本省份缴费基数的下限，那么按照最低基数缴费；如果工资水平高于缴费基数的上限，按照最高基数缴费，如果工资水平在上下限之间，那么按照实际工资为基数缴纳社保，所以参保人还要不断提升自己的能力，端正自己的工作态度，不断的升职加薪，只有在职时多缴费，将来才能多拿养老金。

三是累计缴费年限，想要延长缴费年限，最好在刚工作时就参保，并且中途尽量不要断缴，断缴社保不仅影响养老金待遇，还会影响在城市买房、买车以及落户的资格，也会影响到医保报销，所以年轻人千万别裸辞，最好别让自己的社保断缴。个人能力提升

第二，最好不要提前退休

古人云“学而不思则罔，思而不学则殆”，勤动脑、勤思考，才能把学到的知识转化为能力。遇到事情的时候，不仅仅要结合前人的已有经验，还要学会自己思考，通过自己的观察分析问题，最后得出自己的处理方法。

养老金还有一个重要的组成部分是个人账户养老金，计算方式为个人账户本息余额除以计发月数，从公式可以看出影响个人账户养老金的因素有两个：

一是个人账户本息余额，养老保险缴费分为两部分，一部分是单位缴纳的16%进入2022年统筹账户，一部分是个人缴纳的8%进入个人账户，当然是缴费基数越大，缴费时间越长，个人账户积累的财富越多，所以还是要多缴费长缴费。

二是退休年龄，提前退休导致缴费时间缩短，个人账户累计余额减少。另外计发月数也和退休年龄有关，退休年龄越小计发月数越大，等于是被除数变小、除数反而变大，这样计算下来每月养老金待遇水平会更低，所以如果身体状况允许最好不要提前退休。

第三，缴纳企业年金或职业年金

机关事业单位在编的工作人员被强制缴纳职业年金，而企业年金是少部分实力较强的企业，为吸引优秀人才而设立的福利制度，也就意味着缴纳企业年金是企业和职工的自愿行为，不具有强制性。针对这一现实情况，职工退休后想得到更好的生活保障，可以在年轻时努力考编，当然也可以凭借自己出色的才能，选择就职于为员工缴纳企业年金的优秀企业。个人能力提升

第四，缴纳个人储蓄养老保险

今年十四五规划中体提出，要规范发展第三支柱养老保险，也就是个人储蓄性养老保险和商业保险，商业保险大家已经不陌生了，不过由于保险公司恶名在外，部分人都是敬而远之。今天我们重点说说个人储蓄性养老保险，虽然目前个人养老金制度还没有出台，但是人社部副部长游钧介绍，总的考虑是建立以账户制为基础、个人自愿参加、2022年财政从税收上给予支持，资金形成市场化投资运营的个人养老金制度。有官方扶持和保驾护航，老百姓可以考虑购卖个人储蓄养老保险，以此来提高个人养老金水平。

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