在物质生活极度丰富的今天，所有问题都与钱挂钩，但并不是每个人都是有钱人，钱成了很多人的问题，因此做好个人财务管理是非常重要的。所以今天我们一起来看看普通人如何管理好自己的财务。
一、预算，给你的每一分钱安排一份工作。
预算是非常重要的一项生活技能，但随着科技的发展，移动支付的便捷，让很多人渐渐的忘记了预算这个步骤，如果花钱的时候从来不考虑预算，那么很有可能会超支而不自知。预算可以帮助你重新规划自己的财务，优先安排支出，管理债务，让你朝着自己的长期财务目标前进。预算可以说是一个人财务健康的基础。Excel电子表格是非常好的预算工具。
你可以先列出所有的税后收入，例如工资收入、副业收入、投资收入和所有储蓄账户的利息收入等，然后再列出所有要花的费用，例如租金、贷款、信用卡、生活类支出、家庭成员的支出和消费类支出等。最后把每一组数字加起来，用收入总额减去消费总额，就可以获得你财务状况的总体情况。
如果你的收入总额大于你的支出总额，你就有更多的钱来储蓄、投资或偿还你的债务。如果你的支出总额大于你的收入总额，那么你就在产生债务。
如果你想平衡预算，不再产生债务，那么就必须做出一些牺牲，例如减少开支，从削减你不需要的东西或服务开始。如果。如果实在没办法削减消费，那么就只能想办法增加收入。
二、债务，让债务可控并持续减少，最终还清债务。
债务可能是绝大多数人都不愿意面对的话题，但债务又确实如影随形，把你的现金流或资产吞噬。债务本身并不坏，只是一种融资手段。债务可以帮助你利用时间换取现金来购买你的第一套住房，为企业融资或购买一辆家用汽车。
但当你习惯了与债务共生，持续的还债和举债，工作多年却没有积累一定的资产时，你就需要好好思考一下你的人生了。你是否希望按照同样的生活方式一直工作到退休？
如果你的答案是否定的，那么你就应该积极的结束还债和举债的恶性循环，让自己从债务深渊里走出来，还清债务的第一步就是列出所有的债务清单。你需要知道自己欠了哪些金融机构的钱，本金多少，利息多少，利率多少，每期还款额多少，还剩下多少期，哪些平台发生了预期，哪些平台还在正常还款等。
其次，如果想要让自己的债务不再持续增加，那么一件事就是不要再借钱了，更不要用信用卡来支付生活的日常开支，因为你每使用一次银行的钱，都在产生新的债务，当你收入的增长速度跟不上欲望增长的速度时，出现债务问题的概率就是99.99%。
接着就是制定一个适合自己的债务偿还计划，建议大家从债务金额少的平台开始着手，集中精力优先偿还掉剩下几个大金额的债务。平台，可以采取每月多偿还几笔，缩短偿债周期，提前实现债务自由。如果你管理得当，那么偿还债务的速度可能比你想象的要快很多。
三、储蓄规划储蓄备用金。
如果每天的消费和开支没有节制或规划的话，薪水自然很快就会见底。你可以通过每天记账来跟踪自己的支出，了解自己的消费习惯，记录下每天买了什么钱，一般都花在哪个消费类别里。
睡前花五分钟的时间来复盘自己每一天的支出情况，每周安排一个固定时间，比如每周晚上睡前的五分钟，把自己这个星期的实际支出和预算做一个对比，看看自己是否超支，是否有可能找到攒钱的机会。想要进行储蓄的关键是在每一个方面都削减一点点，而不是一下子把预算的一大块儿都拿出来。
此外，一定不要使用信用卡来支付日常开支，这样可以减少冲动消费。有了上面的基础后，下一步我们需要改变自己对金钱的看法，用积极的消费行为来代替消极的消费。行为，不要跟同事和朋友攀比，努力抑制情绪化消费，延迟满足，控制冲动消费，不要跟随潮流消费等，如果你能按照上面这些来要求自己，相信用不了几个月，你就会有一大笔储蓄金。
其次，生活并不是一帆风顺的，很多意想不到的事情会打乱我们的生活，比如2020年的疫情。因此，我们还需要准备一定的应急备用金。如果你还没有设立应急备用金，不如现在就设立一个吧。
在银行开设一个专门用于应急备用金的储蓄账户，坚决不把这个账户和任何支付APP关联，实施只进不出的管理态度。你还可以在自己的工资卡里设置一个自动转账，每月的工资到手后，先转走20%到应急备用金账户里，紧急储蓄只用于紧急情况，其他非紧急情况千万不能动它。
四、养老如何体面的过上退休生活
你不可能永远像二三十岁那样没日没夜的工作下去，总有一天你会离开职场，离开职场的那一天起，你就会失去一直视为安全感来源的工资收入。
这时候，你还有能力负担得起自己的生活吗？如果把通货膨胀考虑进去，你的退休金还能让你体面的退休吗？一个多世纪前，退休的想法还不存在，人们的价值观里普通认为养儿防老，但这个思想已经不适用于当下的社会了。
人到中年被房贷、车贷、信用卡、债务、养孩子费用早已压得喘不过，又能有多少能力和精力来照顾年迈的父母呢？甚至不少中年人还需要依靠父母的养老金来接济生活。现代的退休概念是随着人类寿命的延长、社保的日益普及逐渐发展起来的。
现在，当一个人拥有足够的储蓄、投资收入和养老金收入等这些钱可以用来支付他的生活费用时，退休和财务自由会同时实现。这就是一小部分人在30岁、40岁就可以退休，而有些人却在60岁时都不能退休，只能重返劳动市场的原因。为了实现体面的退休，你需要提前计划并早早开始储蓄。
因此，越早实现债务自由，越早可以把更多的收入拿来为养老做储蓄。很棒从年轻的时候开始，比如20多岁或30多岁开始存钱，每年至少拿出收入的10%放到自己的养老储蓄金里，或者购买一份商业养老保险。如果很晚才开始储蓄，那么可能就要将收入的很大一部分存起来才够，比如每年收入的50%等。
五、信用，管理好自己的信用记录，拥有更多选择权。
信贷金融系统离不开信用。生活中，我们绝大多数的交易是以信用交易的形式存在，信用交易是当前商品对未来商品的交易，而利息就是信用的灵魂。很多人喜爱信用却讨厌债务，但其实信用和债务就像一枚硬币的正反两面。
一个人被某某金融机构授予一定额度的信用，当他使用了金融机构的信用额度，就会相应的产生债务。如果这笔债务在借款人的偿还能力范围内，那么这笔债务就是比较健康的债务，也就是债务预期违约的风险相对较少。
当借款人还清债务后，债务就会消失，交易完成，你就会留下良好的信用记录，下次借贷就会更容易，额度更高。反之，如果消费者不能一次性用自己的收入偿还掉这笔债务，那么这笔债务存在的周期就较久，债务发生预期违约事件的概率也会增加，金融机构的风险也相应的增加。如果发生了预期或违约，那么你的信用等级就会下降，甚至拒绝借款给你。
当你不需要从金融机构融资借钱的时候，良好的信用记录并不能给你带来什么好处。但当你的人生中突然需要一笔资金救急的时候，健康的信用报告就可以发挥它的价值，反之，不良的征信报告只会让你失去选择权。
六、目标根据人生的阶段目标来制定相应的财务规划。
刚踏入社会开始挣钱时，希望能挣更多的钱，让辛劳一生的父母安享晚年，组建家庭时，希望给心爱的人一个温馨的家，结婚生子时，希望给年幼的子女获得更好的教育和成长环境，工作到某个阶段时，希望争取职场上的进阶，这一切都需要做好资金上的准备。那么人生各个阶段如何做好财务规划呢？
22岁到32岁，即大学毕业的总的来说十年，你会从选择工作、努力工作、学习进修到升职跳槽，同时也到了适婚年龄，要组建家庭，买房买车、结婚生子，这是忙碌的十年。这个阶段应该以控制消费和发展变现技能为主，储蓄资本，积累人脉和工作经验，提高专业知识，努力升职加薪，增加主动收入，尽快存下第一桶金，尝试购入资产，这是打基础最重要的十年。
第二个十年32岁到42岁，要做好债务管理，挖掘沉睡资产，利用现有的变现技能，选择创业或者发展副业，利用自己的优势，找到适合自己发展的男孩。第三个十年42岁到52岁，应该提前部署自己退休后的生活，在持续购入资产，不断增加被动收入的同时，要注意分散风险。这个阶段你不用再依靠体力和脑力。大量输出来赚钱，而应该以被动收入为主要收入来源。
52岁以后，在享受生活的同时，注重通过合理的资产配置来分散风险，合理节税以及考虑财产的传承问题。理财规划不是一次性的事情，而应该贯穿人的一生。好的理财规划应该根据自身的情况量身定做，这样可行性才高，才容易实现。
即便现在有效的理财计划随着生活状态和财务状况的变化也要不断的进行调整。人生像一个天平秤，需要生活与工作的平衡，需要奋斗与享受的平衡，需要爱情和面包的平衡，需要投资和消费的平衡，需要高风险投资和低风险投资的平衡，更需要发生风险和未来刚性的平衡，这样我们才能越活越幸福富足。你还有哪些个人财务管理的方法和建议？欢迎告诉我。
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